Beste Kreditkarten für 2019

Bekanntgabe des Werbetreibenden: I Will Teach You To Be Rich ist eine Partnerschaft mit CardRatings eingegangen, um Kreditkartenprodukte abzudecken. Ich werde Ihnen beibringen, reich zu sein, und CardRatings kann eine Provision von Kartenherausgebern erhalten.
Redaktionelle Offenlegung: Meinungen, Bewertungen, Analysen und Empfehlungen stammen ausschließlich vom Autor und wurden von keinem dieser Unternehmen geprüft, gebilligt oder genehmigt.

Mit den richtigen Kreditkarten können Sie ein reiches Leben führen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Guthaben aufbauen, 2% Rabatt auf jeden Einkauf erhalten oder Punkte für Ihre Traumreise sammeln, sind Kreditkarten ein Schlüsselelement für unsere Finanzen.

Hier sind unsere Lieblingskreditkarten.

Die Top 12 Kreditkarten

  • Chase Sapphire Preferred (Beste Belohnungskarte für die meisten Leute)
  • Chase Sapphire Reserve (Beste Belohnungen für Hochverdiener)
  • American Express Platinum (Beste Reisevorteile)
  • Blue Cash Preferred Amex (am besten für Lebensmittel und Benzin)
  • Citi Double Cash (Beste Cash Back Karte)
  • Chase Freedom (Bestes Cash Back mit rotierenden Kategorien)
  • Capital One Platinum Card (am besten für den Aufbau eines besseren Kredits)
  • Capital One Secured Mastercard (Bester Gesamtbetrag für schlechte Bonität)
  • Die Business Platinum Card von American Express (Best for Business Travel)
  • Chase Ink Business Preferred (am besten für Online-Anzeigenbudgets)
  • Capital One Spark Cash für Unternehmen (Best for Business Cash Back)
  • Discover It Secured – (Best Rewards Secured Card)

Springe voraus zu

  • Die besten Reise-Kreditkarten
  • Die besten Cash Back Kreditkarten
  • Die besten Business-Kreditkarten
  • Die besten Kreditkarten für Bad Credit
  • Kreditkartentypen, Marken und Unternehmen
  • So finden Sie die richtige Kreditkarte für Sie
  • Kreditkarte Bewertungen
  • Chase Sapphire Preferred Review
  • Chase Sapphire Reserve Bewertung
  • American Express Platinum Review
  • Blue Cash Preferred Amex Bewertung
  • Citi Double Cash Bewertung
  • Chase Freedom Review
  • Capital One Platinum Card Bewertung
  • Capital One Secured Mastercard Bewertung
  • Die Business Platinum Card von American Express Review
  • Chase Ink Business Preferred Review
  • Capital One Spark Cash für Geschäftsüberblick
  • Discover It Secured Review

Die besten Reise-Kreditkarten

  • Chase Sapphire bevorzugt – Beste Karte insgesamt, tolle Punkte und Vergünstigungen für eine geringe Gebühr
  • Chase Sapphire Reserve – Beste Belohnungen für Hochverdiener
  • American Express Platinum – Am besten für Reisevergünstigungen

Holen Sie sich eine Reise-Kreditkarte, um Ihre Prämien zu maximieren. Sie erhalten nicht nur das meiste Geld in Form von Punkten zurück, es gibt auch alle Arten von süßen Vorteilen, die Sie mit diesen Karten erhalten können:

  • Punkte, die Sie für internationale Business Class-Flüge oder tolle Zimmer in Fünf-Sterne-Hotels einlösen können
  • TSA Guthaben vorab prüfen
  • Uber Credits
  • Begleittarife bei Fluggesellschaften
  • Zugang zur Flughafenlounge
  • Hotelvorteile wie kostenloses Frühstück, später Check-out und Zimmer-Upgrades

Im Kreditkartenbereich für Reisen gibt es eine TONNE Optionen. Die meisten großen Banken haben Optionen, alle Fluggesellschaften haben 3-4 Karten und die drei großen Hotelketten haben auch mehrere Karten. Es kann überwältigend sein.

Holen Sie sich zunächst eine "allgemeine" Reise-Kreditkarte. Dies ist Ihre Standardkarte, die Sie für den Großteil Ihrer Ausgaben verwenden. Außerdem können Sie Ihren Point-Earning-Automaten starten, den Sie gegen Flugtickets und Hotelzimmer einlösen können.

Für Ihre erste Reise Kreditkarte empfehle ich das Chase Sapphire bevorzugt. Es hat eine niedrige Jahresgebühr von 95 US-Dollar, einige großartige Vorteile und ein Solid-Point-System. Wenn Sie ein Hochverdiener sind und sofort eine Karte der Spitzenklasse möchten, holen Sie sich die Chase Sapphire Reserve. Die Punkte sind etwas besser und es gibt ein paar zusätzliche Vorteile.

Sie zahlen jährliche Gebühren, um Zugang zu tollen Reise-Kreditkarten zu erhalten. Sie erhalten Ihr Geld problemlos in Form von Punkten und Vergünstigungen zurück. Für Mid-Tier-Fahrkarten wird in der Regel eine Gebühr von 95 USD pro Jahr erhoben.

Die besten Cash Back Kreditkarten

  • Citi Double Cash – Beste Cash-Back-Karte insgesamt
  • Chase Freedom – Beste Karte mit rotierenden Kategorien
  • Blue Cash Preferred Amex – Am besten für Lebensmittel und Benzin

Das Hauptziel von Cash-Back-Karten ist die Einfachheit. Für diejenigen unter Ihnen, die nicht über Ihre Kreditkarten nachdenken oder Punkte verwalten möchten, sind Cash-Back-Karten perfekt.

In den meisten Fällen möchten Sie eine Cash-Back-Karte mit einem überdurchschnittlichen Cash-Back-Prozentsatz für alle Einkäufe. Vermeiden Sie Karten mit jährlichen Gebühren, wechselnden Kategorien und unterschiedlichen Cashback-Erträgen in den verschiedenen Kategorien. Cash-Back-Karten glänzen wirklich, wenn Sie alle Ihre Einkäufe auf diese Karte werfen können und nie wieder an dieses Zeug denken. Halte es so einfach wie möglich.

Der Versuch, Ihre Cashback-Prämien zu optimieren, ist nur dann sinnvoll, wenn Sie den Wert Ihrer Prämien unterdrücken möchten und auch kein Interesse am Reisen haben. In diesem Fall werden die Reisekarten Sie nicht ansprechen und es könnte sich lohnen, mehrere Cash-Back-Karten zu erwerben, um Ihre Prämien zu maximieren. Meiner Meinung nach ist dies mehr Aufwand als es wert ist, aber es ist eine Option.

Eine große Schwäche von Cash-Back-Karten ist, dass viele von ihnen ausländische Transaktionsgebühren haben. Achten Sie auf diese Punkte, wenn Sie auf Reisen gehen möchten und statt einer Reise-Kreditkarte Cash-Back-Karten bevorzugen.

Die besten Business-Kreditkarten

  • Die Business Platinum Card von American Express – Am besten für Geschäftsreisen
  • Chase Ink Business Preferred – Am besten für Online-Anzeigenbudgets
  • Capital One Spark Cash für Unternehmen – Am besten für geschäftliches Cashback

Geschäftskreditkarten setzen Punkte ein, die in hyperdrive verdienen. So sammeln die Leute Millionen von Punkten und müssen nie wieder für Business Class- oder Luxushotelsuiten bezahlen.

Nehmen Sie ein Unternehmen, das jährlich Ausgaben in Höhe von 1 Million US-Dollar mit Kreditkarten abrechnet. Das sind leicht eine Million Extrapunkte.

Nicht viele Leute können jedes Jahr eine Million Punkte an persönlichen Ausgaben sammeln. Viele Unternehmen können. Das Beste daran ist, dass das IRS Punkte oder Cashback nicht als zu versteuerndes Einkommen betrachtet, solange sie durch eine Transaktion ausgelöst werden. So können Sie Business Points für persönliche Reisen nutzen. Fragen Sie Ihren Buchhalter, um sich zu vergewissern.

Besonders in Anzeigenbudgets können Punkte schnell verrückt werden. Ich habe in meiner Karriere 170.000 US-Dollar an Facebook-Werbebudgets verwaltet, die alle über eine Kreditkarte abgewickelt wurden. Das sind allein 2 Millionen Punkte pro Jahr. Wenn Sie Geld für Online-Marketing-Anzeigen ausgeben, besorgen Sie sich eine Geschäftskreditkarte und sammeln Sie diese Punkte.

Finden Sie bei der Auswahl der richtigen Geschäftskreditkarte diejenige, mit der Sie mit Ihren aktuellen Ausgaben die meisten Punkte erzielen. Wenn Sie viel für Reisen ausgeben, erhalten Sie eine Karte mit Bonuspunkten für die Reisekosten. Wenn Sie viel Geld für Online-Anzeigen ausgeben, erhalten Sie eine, mit der Sie dort Bonuspunkte erhalten.

Wenn Sie keine Punkte verwalten möchten, besorgen Sie sich eine gute Cashback-Karte und erhalten Sie einen kleinen Rabatt auf alle Ihre Kreditkartenausgaben.

Die besten Kreditkarten für schlechte oder keine Gutschrift

  • Capital One Platinum Card – Am besten, um bessere Kredite aufzubauen
  • Capital One Secured Mastercard – Insgesamt am besten für schlechte Kredit
  • Entdecken Sie es gesichert – Best belohnt gesicherte Karte

Kreditkarten helfen Ihnen dabei, keine schlechten Kredite mehr zu haben. Oder helfen Sie beim Kreditaufbau, wenn Sie keine haben. Denken Sie daran, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen müssen. Erwägen Sie nicht, eine neue Karte zu erwerben, wenn Sie mit den bereits vorhandenen Karten nicht Schritt halten können.

Solange Sie Ihre Karten monatlich auszahlen, sind Kreditkarten der einfachste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern. Selbst wenn Sie nur eine Kreditkarte haben und jeden Monat Gebühren in Höhe von 50 USD aufladen, ist dies mehr als ausreichend, um loszulegen.

Bei geringer Gutschrift ist es Ihr primäres Ziel, eine Kreditkarte zu erhalten, die Sie genehmigt und Sie nicht mit schrecklichen Gebühren ausnutzt. Punkte sind egal, Boni sind egal, Vergünstigungen sind egal. Mach dir um nichts Sorgen. Suchen Sie bei der besten Bank nach einer Karte mit einer jährlichen Gebühr von 0 USD. Bewerben Sie sich nacheinander, bis Sie eine Bank finden, die Ihre Bewerbung annimmt. Bauen Sie dann Ihr Guthaben mit Ihrer Kreditkarte auf und zahlen Sie es monatlich vollständig aus.

Sorgen Sie sich auch nicht um den APR. Indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen, spielt der Jahreszins keine Rolle. Bei schlechten Krediten erhalten Sie trotzdem einen sehr hohen Jahreszins.

Eine Möglichkeit ist, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Bei diesen Karten müssen Sie eine Kaution hinterlegen, wenn Sie sich für die Karte anmelden. Wenn Sie dann nicht zahlen, kann die Bank diese Kaution einziehen. Auf diese Weise können Banken Kreditkarten an Personen vergeben, die sich ansonsten nicht qualifizieren würden. Wenn dies die einzigen Karten sind, die Sie bekommen können, versuchen Sie es. Holen Sie sich eine, bauen Sie Ihr Guthaben auf und holen Sie sich später eine bessere Karte.

Sobald Sie Ihr Guthaben verbessert haben, fällt es Ihnen viel leichter, die schöneren Karten zu erhalten.

Kreditkartentypen, Marken und Unternehmen

Arten von Kreditkarten

Hier sind die wichtigsten Arten von Karten und wann Sie sie bekommen sollten.

Kreditkarten vs. Kundenkarten

Kreditkarten und Abbuchungskarten sind nahezu identisch.

Der größte Unterschied besteht darin, dass Abbuchungskarten jeden Monat ohne Ausnahmen vollständig ausbezahlt werden müssen. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig auszahlen, können Sie Ihr Konto schließen und mit einer hohen Gebühr belastet werden. Für Abbuchungskarten sind normalerweise keine Ausgabenlimits voreingestellt.

Die American Express Gold- und Platinum-Karten sind die bekanntesten Abbuchungskarten.

Auf der anderen Seite verlangen Kreditkarten nur eine monatliche Mindestzahlung und stellen Ihnen gerne einen erheblichen Jahreszins in Rechnung, um einen Saldo zu erzielen.

Täglich bezeichnen die meisten Personen beide Kartensätze als "Kreditkarten". Überprüfen Sie daher bei der Beantragung die Bedingungen auf Ihrer Karte, um festzustellen, ob Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen müssen.

Belohnungen Kreditkarten

Dank der Prämienkarten erhalten Sie Punkte, Vergünstigungen oder Geld zurück, wenn Sie die Karte für Ihre Einkäufe verwenden. Es ist so, als würden Sie auf alles, was Sie kaufen, einen Rabatt von 1-2% erhalten.

Reise-Kreditkarten

Auf den Reisekarten passiert das lustige Zeug. Für alle Ihre Einkäufe erhalten Sie Punkte, die Ihrem Konto gutgeschrieben werden. Holen Sie sich genug Punkte und lösen Sie sie für internationale Flüge, Business Class und Suiten in 5-Sterne-Hotels ein. Sie erhalten auch Zugriff auf alle Arten von Reise-Vergünstigungen.

Wenn Sie gerne reisen und den Wert Ihrer Prämien maximieren möchten, besorgen Sie sich eine Reise-Kreditkarte.

Cash Back Kreditkarten

Cash-Back-Karten sind viel einfacher. Anstatt Punkte zu erhalten, die Sie einlösen können, erhalten Sie ein Guthaben zurück auf Ihr Konto. Die meisten Cash-Back-Karten haben auch keine Jahresgebühren.

Die Nachteile sind, dass Cash-Back-Karten keine tollen Vorteile haben und die Belohnungen nicht ganz so wertvoll sind wie Reisekarten.

Karten für den Kreditaufbau

Es gibt eine Gruppe von Karten, die speziell für Menschen mit schlechtem oder keinem Kredit entwickelt wurden. Sie haben normalerweise nicht viele Vorteile, sie haben keine Belohnungen und einige von ihnen müssen sogar mit einer Einzahlung „abgesichert“ werden.

Die Belohnungen sind zwar nicht vorhanden, sie eignen sich jedoch perfekt zum Aufbau Ihres Guthabens, um später auf bessere Karten zugreifen zu können.

Student Kreditkarten

Der Beginn des Studiums ist eine großartige Zeit, um Ihre erste Kreditkarte zu bekommen und mit dem Kreditaufbau zu beginnen. Viele Hochschulen haben eine Bank auf dem Campus, die nur für Studenten gedacht ist. Und diese Banken sind in der Regel flexibler mit Studenten, die keine Bonität haben. Ich erinnere mich noch an die erste Karte, die ich hatte. Die Campus-Kreditgenossenschaft war sich nicht sicher, ob sie mich genehmigen würde, aber der Kassierer, mit dem ich arbeitete, hat es geschafft, mich für die Hälfte des Standardkreditlimits zu genehmigen. Das hat mich in Schwung gebracht und ich habe seitdem keine Zahlung mehr verpasst.

Faire Kreditkarten

Wenn Ihr Guthaben in Ordnung ist, können Sie in der Regel ohne Jahresgebühren und mit unterdurchschnittlichen Prämien auf einige der beliebtesten Karten zugreifen. Es handelt sich möglicherweise nicht um erstklassige Karten, aber sie geben Ihnen etwas zurück, während Sie Guthaben aufbauen.

Wenn Sie einen fairen Kredit haben, versuchen Sie, die Basiskarten zu beantragen, die viele Banken anbieten.

Schlechte Kreditkarten

Es gibt Karten, die speziell für Leute mit schlechten Krediten entwickelt wurden. Kreditlimits sind in der Regel sehr niedrig und der APR ist super hoch.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Karten in dieser Kategorie betrachten. Einige Karten können mit Gebühren räuberisch sein. Lesen Sie daher das Kleingedruckte und zahlen Sie Ihre Karten jeden Monat vollständig aus, um die hohen APRs zu vermeiden.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten funktionieren etwas anders als normale Kreditkarten. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, wird die Bank Sie nach einem Trotz fragen. Beispielsweise kann eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 200 USD eine Einzahlung von 200 USD verlangen. Wenn Sie mit der Karte in Verzug geraten, kann die Bank die Kaution einbehalten. Mit anderen Worten, Sie müssen etwas Geld sparen, um ein Konto zu eröffnen.

Dies ist zwar bei weitem nicht so praktisch wie eine normale Kreditkarte, bietet jedoch viel mehr Zugriff auf Kreditkarten, die normalerweise nicht in der Lage sind, diese zu erhalten. Wenn Sie auf allen anderen Karten abgelehnt wurden, besorgen Sie sich eine gesicherte Karte, damit Sie Ihr Guthaben verbessern können.

Balance Transfer Kreditkarten

Einige Karten sind auf Guthabentransfers spezialisiert oder haben Aktionszeiträume. Banken profitieren davon, dass Sie Guthaben von anderen Banken zu ihnen transferieren, damit sie von Ihren Kartenzinsen profitieren können. Sie profitieren von einem niedrigeren Jahreszins oder einem Zeitraum, in dem Sie keine Zinsen für Restüberweisungen zahlen müssen.

Es wird nicht empfohlen, Saldotransfers durchzuführen. Der größere Gewinn ist die Gewohnheit, dass Sie Ihre Karten jeden Monat vollständig auszahlen müssen, sodass Sie nie ein Guthaben haben, das Sie überhaupt übertragen müssen. Kreditkarten sind ein ziemlich schreckliches Geschäft, wenn Sie regelmäßig Zinsen zahlen.

Trotzdem haben wir alle Pechphasen. Wenn Sie eine Menge unvermeidbarer Ausgaben haben und Ihre Dollars strecken müssen, um wieder an einen stabilen Ort zu gelangen, kann ein Blick auf die Guthabenüberweisungskarten eine kurzfristige Erleichterung bringen.

Niedrig verzinsliche Kreditkarten

Wenn Sie vorhaben, einen Kontostand zu führen, gibt es Karten, die sich auf einen unterdurchschnittlichen Jahreszins spezialisiert haben. Wir empfehlen dringend, niemals eine Waage mitzunehmen, aber dies ist eine Option.

Achten Sie beim Betrachten dieser Optionen auf Aktionszeiträume. Viele Karten bieten für eine festgelegte Anzahl von Monaten einen APR von 0% und schlagen Sie dann nach Ablauf des Aktionszeitraums mit einem wirklich hohen APR. Achten Sie auf einen niedrigen APR, der über alle Werbeangebote hinausgeht.

Auch ist der beste Weg, um einen niedrigen APR zu erhalten, eine gute Kredit-Score zu haben. Zahlen Sie Ihre Karten jeden Monat vollständig aus, und Sie sind auf dem besten Weg, einen Kreditpunktestand zu erzielen, mit dem Sie auf die besten Karten mit dem besten Jahreszins zugreifen können.

Geschäftskreditkarten

Bei Geschäftskreditkarten gibt es einige Unterschiede, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden:

  • Kreditlimits sind tendenziell höher, da Unternehmen tendenziell mehr ausgeben
  • Belohnungen und Punktekategorien sind auf Geschäftsausgaben zugeschnitten

Das Beste daran ist, dass es sehr einfach ist, die Anforderungen für eine Visitenkarte zu erfüllen. Jede Art von Nebenbeschäftigung oder Kleinunternehmen qualifiziert sich. Sie können sich sogar als Einzelunternehmer unter Ihrem Namen mit Ihrer Sozialversicherungsnummer bewerben.

Wenn Sie Nebeneinkünfte haben, kann es sich lohnen, die Angebote für Geschäftskreditkarten zu prüfen. Sie möchten Ihre Ausgaben trotzdem trennen, um die Steuererklärung zu vereinfachen. Es ist eine gute Idee, mindestens zwei Kreditkarten zu haben, eine für den persönlichen und eine für den geschäftlichen Gebrauch.

Kreditkartenherausgeber (Banken und Kreditgeber)

Jede Kreditkarte wird von jemandem ausgestellt, normalerweise von einer großen Bank. Die United Airlines-Kreditkarten verwenden beispielsweise das United Airlines-Markenzeichen, die Karte selbst wird jedoch von Chase verwaltet. Wenn Sie eine dieser Karten erhalten, überprüft Chase Ihr Guthaben, gibt Ihnen ein Login auf der Website und verwaltet Ihr Konto.

Wenn Sie eine neue Karte beantragen, sollten Sie überprüfen, welche Bank diese Karte verwaltet. Wenn Probleme auftreten, müssen Sie mit dieser Bank zusammenarbeiten. Daher ist es hilfreich, eine Bank zu haben, auf die Sie sich verlassen können.

Halten Sie sich generell von Karten fern, die von der Bank of America oder Wells Fargo ausgestellt wurden. Beide haben einen schrecklichen Ruf.

Mastercard und Visa

Mastercard und Visa verarbeiten Zahlungen, sie sind Zahlungsnetzwerke. Sie verbinden die Bank des Händlers mit der Bank, bei der Sie eine Kreditkarte erhalten haben, und verschieben das Geld bei jeder Verwendung Ihrer Karte.

Es gibt praktisch keinen Unterschied zwischen Mastercard- und Visa-Karten. Wenn einer akzeptiert wird, wird fast immer auch der andere akzeptiert.

Die anderen beiden Hauptzahlungsnetzwerke in den USA sind American Express und Discover. Die Karten werden jedoch nicht so häufig akzeptiert wie Mastercards und Visa.

Wir empfehlen, immer mindestens eine Mastercard oder ein Visum in Ihrem Portemonnaie zu haben. Auch wenn es sich bei Ihrer Hauptkarte beispielsweise um eine American Express-Karte handelt, möchten Sie eine Visa oder Mastercard als Backup.

Co-Branding-Karten (Fluggesellschaften, Geschäfte und Hotels)

Fast jede Fluggesellschaft, die meisten Hotels und viele Einzelhändler bieten ihre eigenen Kreditkarten an.

Für Fluggesellschaften und Hotels kann es sich lohnen, diese Karten für die zusätzlichen Vergünstigungen zu erwerben. Der Punktewert ist jedoch einer allgemeineren Reiseprämienkarte wie der Chase Sapphire Preferred oder der American Express Platinum fast immer unterlegen. Verwenden Sie sie also nicht als Hauptausgabekarte. Wenn die jährlichen Gebühren für Fluglinien- oder Hotelkarten die zusätzlichen Vergünstigungen für Sie wert sind, ist es diese zusätzlich zu Ihrer Hauptbelohnungskarte wert.

Mit den meisten Airline-Karten erhalten Sie Priority Boarding, kostenlos aufgegebenes Gepäck sowie Ermäßigungen oder Pässe für Lounges. Hotelkarten können Hotelstatus, kostenlose Übernachtungen und zusätzliche Punkte beim Ausgeben in der Hotelanlage verleihen. Überprüfen Sie bei den Fluggesellschaften und Hotels, die Sie am häufigsten nutzen, ob das Angebot die Jahresgebühr für Sie wert ist.

Geschäfte sind dagegen fast immer ein schlechtes Geschäft. Die Belohnungen sind in der Regel minderwertig. Bedenken Sie dies nur, wenn Sie wirklich viel Geld in einem Geschäft ausgeben.

So finden Sie die richtige Kreditkarte für Sie

Wie wählen wir mit all den Karten die richtige aus? Wir empfehlen vier einfache Schritte.

  1. Ihr Kredit-Score

Ob Sie Zugang zu den schöneren Kreditkarten haben oder nicht, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Auch wenn Sie gerade erst anfangen oder unterwegs Pech hatten, lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie von den schöneren Karten abgelehnt werden. Solange Sie Ihre Karten monatlich auszahlen und alle Ihre Schulden auf dem neuesten Stand halten, ist es auf jeden Fall möglich, eine ausreichend hohe Bonität für die Karten der obersten Stufe zu erzielen.

Mit welcher Karte auch immer Sie anfangen müssen, verwenden Sie sie für ein paar Jahre und bauen Sie eine solide Bonitätsgeschichte auf. Beantragen Sie dann eine etwas schönere Karte und wiederholen Sie den Vorgang. Nach etwa einem Jahrzehnt sollten Sie in der Lage sein, eine Karte in diese Liste aufzunehmen.

  1. Einfachheit gegen Maximierung

Nehmen wir an, Sie haben eine ausreichende Bonität, um nahezu jede gewünschte Karte zu erhalten.

Was dann?

Sie müssen entscheiden, was für Sie wichtiger ist: Einfachheit oder Maximierung des Werts von Belohnungen.

Wenn Sie es einfacher haben möchten, besorgen Sie sich eine Cash-Back-Karte. Bei jedem Einkauf erhalten Sie einen direkten Prozentsatz zurück und es gibt nichts, was Sie verwalten oder sich merken müssen. Super einfach.

Wenn Sie nun den Wert Ihrer Prämien maximieren möchten, möchten Sie eine Reiseprämienkarte erhalten. Sie erhalten Punkte für jeden Einkauf, den Sie gegen Flugtickets, Hotelübernachtungen und bei einigen Einzelhändlern einlösen können. Jedes Punktesystem ist ein bisschen anders und das Einlösen von Punkten ist immer komplizierter als ein einfaches Cashback. Aber für die zusätzlichen Mühen erhalten Sie mehr Wert zurück.

Die einzige Ausnahme, wenn Sie nicht gerne reisen. Reiseprämienkarten konzentrieren sich auf reisende Personen. Wenn Sie also überhaupt nicht reisen, halten Sie sich an die Cashback-Karte.

  1. Die Anzahl der Karten, die Sie bereits haben

Wenn Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben aufzubauen, empfehle ich, eine Karte zu haben. Holen Sie sich erst dann neue Karten, wenn sich Ihr Guthaben verbessert hat und Sie bereit sind, ein Upgrade auf eine bessere Karte durchzuführen. Sie können Ihre alten Karten behalten, um den Gesamtkreditrahmen so hoch wie möglich zu halten (dies hilft bei der Kreditbewertung), aber Sie werden die alten Karten effektiv nicht mehr verwenden.

Beginnen Sie an dem Punkt, an dem Ihre Kreditpunktzahl ausreicht, um eine gute Belohnungskarte zu erhalten, mit einer allgemeinen Belohnungskarte, die Sie für alles verwenden werden. Wählen Sie eine Cash-Back-Karte mit einem überdurchschnittlichen Cash-Back-Prozentsatz für alle Einkäufe. Oder eine Reiseprämienkarte mit einem guten Punkteprogramm und ein paar netten Vorteilen. Überkomplizieren Sie es jetzt noch nicht.

Wenn Sie sich wohl fühlen, können Sie auf 2-3 Karten erweitern. Es gibt einige Gründe dafür:

  • Maximale Belohnung für alle Ausgabenkategorien. Sie können Benzin für eine Karte ausgeben und für eine andere reisen, um Bonuspunkte für verschiedene Karten zu erhalten.
  • Vergünstigungen hinzufügen. Airline-Karten haben tolle Vorteile, genauso wie Hotel-Karten. Wenn Sie viel reisen, schauen Sie sich diese an.
  • Flexibilität bei Punktetransfers. Jedes Punktprogramm verfügt über eine Reihe von Partnern, an die Sie Punkte übertragen können. Wenn Sie vollständige Flexibilität bei der Buchung von Prämien für Fluggesellschaften wünschen, können Sie mit einer Chase- und einer American Express-Karte die Abdeckung Ihres Partners maximieren, sodass Sie genau die Fluggesellschaft oder das Hotel buchen können, die Sie möchten.

Ich empfehle weiterhin, die Dinge hier einfach zu halten, auch wenn Sie mehrere Belohnungskarten in Betracht ziehen. Rotierende Punktekategorien, Point-Hacking-Spiele und das Durchlaufen von Karten-Anmeldeboni sind mehr Mühe als sie wert sind.

  1. Unternehmer

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, möchten Sie diesen Vorgang für Ihre Geschäftskreditkarten wiederholen.

Sogar ein Nebengeschäft oder ein Hobbygeschäft sollte geschäftliche und persönliche Transaktionen voneinander trennen. Das erleichtert die Nachverfolgung von Steuern und Ausgaben erheblich. Und da Sie sowieso alles trennen sollten, warum nicht all Ihre Geschäftstransaktionen über eine Geschäftskreditkarte abwickeln und dabei eine Reihe von Belohnungen erhalten?

Es gelten die gleichen allgemeinen Regeln wie für persönliche Karten. Entscheiden Sie zuerst, ob Sie Maximierung oder Einfachheit belohnen möchten. Cash-Back-Karten sind der Einfachheit halber am besten, Reisekarten der Maximierung halber. Beginnen Sie mit einer allgemeinen Belohnungskarte, die den Großteil Ihrer Ausgaben abdecken kann. Dann ziehen Sie zusätzliche Karten in Betracht, wenn Sie bestimmte Vorteile wirklich wollen oder den Belohnungswert noch mehr maximieren möchten.

Kreditkarte Bewertungen

Hier sind unsere Bewertungen für die besten Kreditkarten.

Chase Sapphire Preferred Review

Chase Sapphire bevorzugt

Zu dieser Karte kann ich nicht genug Gutes sagen. Für Ihre Hauptreisekarte ist die Chase Sapphire bevorzugt ist fast immer die beste Wahl.

Sie erhalten eine Menge Punkte für Restaurants und Reisen, keine Gebühren für Auslandstransaktionen und zahlreiche Partner von Fluggesellschaften und Hotels, mit denen Sie Ihre Punkte einlösen können. Dies ist der beste Einstieg in die Welt der Reiseprämien.

Und die jährliche Gebühr beläuft sich auf sehr vernünftige 95 USD.

Hören Sie auf, diesen Artikel zu lesen, und holen Sie sich diese Karte, wenn:

  • Sie suchen nach Ihrer ersten Prämienkreditkarte
  • Sie lieben es zu reisen
  • Sie verwenden immer noch eine Standardkreditkarte vom College und möchten ein Upgrade durchführen

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Chase Sapphire Reserve Bewertung

Chase Sapphire Reserve

Nimm den Chase Sapphire Preferred und versetze die Punkte in Hyper-Drive. Das ist das Chase Sapphire Reserve.

Diese Karte ist eine Punktmaschine. Sie erhalten 3X Punkte auf alle Reisen und Restaurants. Ich persönlich liebe es, in diesen Kategorien Geld auszugeben, damit ich eine Menge Punkte sammeln kann.

Darüber hinaus erhalten Sie jedes Jahr ein Reiseguthaben von 300 USD. Dies deckt fast den größten Teil der jährlichen Gebühr ab, die bei 450 USD liegt. In Wirklichkeit kostet Sie diese Karte nur 150 US-Dollar pro Jahr, solange Sie einmal reisen. Für die Anzahl der Punkte, die diese Karte generiert, ist das ein erstaunlicher Deal.

Wenn Sie ein Hochverdiener sind und regelmäßig für Reisen und Restaurants ausgeben, besorgen Sie sich diese Karte.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


American Express Platinum Review

American Express Platinum Card

Lieben Sie Reisevergünstigungen? Dann wirst du diese Karte lieben.

Es ist die offizielle Karte "Ich reise mit Stil".

Sie erhalten eine Reihe von Vorteilen, die Sie sonst nirgendwo finden:

  • Zugang zu den Centurion-Flughafenlounges
  • Zugang zum Delta SkyClub beim Fliegen mit Delta
  • Marriott Bonvoy Gold Elite und Hilton werden mit Gold ausgezeichnet
  • Uber Credits
  • Nebenkostengutschrift der Fluggesellschaft
  • TSA Pre-Check und Global Entry Credits
  • Greifen Sie auf das Fine Hotels & Resorts-Programm zu, mit dem Sie ein kostenloses Frühstück, Zimmer-Upgrades und andere Vergünstigungen erhalten, wenn Sie Ihre Hotels über dieses Programm buchen

Wenn Sie über das American Express-Reiseportal buchen, sammeln Sie außerdem eine Menge Punkte auf Reisen, indem Sie 5-fache Punkte sammeln.

Die Jahresgebühr wird bei 550 US-Dollar sehr hoch, das ist der einzige Nachteil.

Wenn Sie wie ein VIP reisen möchten, besorgen Sie sich diese Karte.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Blue Cash Preferred Amex Bewertung

American Express Blue Cash bevorzugt

Verwenden Sie den Blue Cash Preferred Amex, um das meiste Geld zurückzugewinnen.

Sie erhalten 6% Cashback für Einkäufe im Wert von bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr. Das sind 360 US-Dollar an Ersparnissen, die Sie erzielen, wenn Sie pro Woche 115 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben. Sie erhalten außerdem:

  • 6% auf Streaming-Abonnements
  • 3% auf Gas
  • 3% auf der Durchreise
  • 1% auf alles andere

Es gibt allerdings eine jährliche Gebühr von 95 USD. Sie möchten den Einkaufsbonus maximieren, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld zurückbekommen, damit sich die Karte lohnt.

Dies ist eine großartige Karte für alle, die viel für Lebensmittel und Benzin ausgeben.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Citi Double Cash Bewertung

Meine Lieblings-Cashback-Karte bei weitem.

Der wahre Wert von Cash-Back-Karten liegt in ihrer Einfachheit. Geld ausgeben, Geld zurückbekommen, nie etwas verwalten.

Genau das bietet diese Karte. Keine rotierenden Kategorien, keine Bonuskategorien mit Ausgabenlimits, keine Punkteprogramme, nur eine einfache Rückerstattung von 2% bei jedem Einkauf.

Sie erhalten 1% zurück, wenn Sie ausgeben, und 1% zurück, wenn Sie Ihre Karte auszahlen.

Und es gibt keine jährliche Gebühr.

Der Einfachheit halber ist diese Karte nicht zu schlagen. Deshalb ist es meine Lieblings-Cashback-Karte.

Achten Sie auf die Gebühren für Auslandsüberweisungen auf dieser Karte. Dies ist der einzige Nachteil. Sie möchten auf Reisen eine andere Karte verwenden, um diese Gebühren zu vermeiden.


Chase Freedom Review

Chase Freedom

Einige Cash-Back-Karten haben rotierende Kategorien. Die Kategorie ändert sich in der Regel vierteljährlich und Sie erhalten einen viel höheren Cashback-Prozentsatz als normal für Einkäufe in dieser Kategorie. Nach einigen Monaten ändert sich die Kategorie.

Das Chase Freedom Funktioniert genau das, erhalten Sie 5% Rabatt auf bis zu 1500 USD bei kombinierten Einkäufen in den ausgewählten Bonuskategorien für das Quartal.

Solange Sie sich daran erinnern, welche Kategorien vierteljährlich den Bonus haben, diese Karte für diese Boni verwenden und den Verlauf der Kategorien verfolgen, können Sie mit einer solchen Karte einen zusätzlichen Cashback-Bonus erhalten.

Mein Favorit unter den rotierenden Kategorienkarten ist die Chase Freedom. Für eine Karte mit wechselnder Kategorie ist dies ganz einfach. Sie hat keine jährlichen Gebühren und gibt 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Ich bin nicht der größte Fan von Cashback-Karten mit wechselnden Kategorien. Es ist eine Menge zu beachten, da sich der Bonus-Cashback vierteljährlich ändert. Um mein Cashback zu maximieren, muss ich mir die Ankündigung ansehen, sie merken und dann meine Kartengewohnheiten ändern, damit ich die richtige Karte für die richtigen Einkäufe auswähle. In der Theorie hört sich das einfach an, aber wenn das Leben beschäftigt ist, kann ich dieses Zeug nie im Auge behalten.

Wenn Sie jedoch Ihr Cashback maximieren möchten, erzielen Sie mit rotierenden Kategorien die besten Renditen. Und die Chase Freedom Review ist meine Lieblingskarte mit wechselnden Kategorien.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Capital One Platinum Card Bewertung

Hauptstadt ein Platin

Nehmen wir an, Sie verfügen über ein durchschnittliches Guthaben. Es ist nicht schlecht, aber nicht gut genug, um einige der besseren Karten zu bekommen, die wir empfehlen.

In diesem Fall empfehle ich das Capital One Platinum.

Es ist eine schnörkellose Karte für Leute, die noch keinen guten Kredit haben. Ihre Chancen, genehmigt zu werden, sind also viel höher als bei einigen dieser anderen Karten.

Es kommt mit einem großen Vorteil. Nach fünf pünktlichen monatlichen Zahlungen erhöht sich Ihr Kreditlimit. Auf diese Weise können Sie noch schneller Kredite aufbauen, da Ihre Kreditverwendung geringer ist (der Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kredits, den Sie regelmäßig verwenden).

Es gibt keine jährlichen Gebühren, keine Gebühren für Auslandsgeschäfte oder andere Sorgen.

Mit dieser Karte können Sie einfach loslegen, Ihr Guthaben verbessern und später ein Upgrade auf bessere Karten durchführen. Beginnen Sie hier, wenn Sie können.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Capital One Secured Mastercard Bewertung

Capital One Secured Card

Was ist, wenn Ihr Kredit so schlecht ist, dass Sie mit den Standardkreditkarten abgelehnt werden?

Nehmen Sie in diesem Fall eine gesicherte Karte. Sie müssen eine Anzahlung leisten, um das Konto zu eröffnen. Falls Sie nicht zahlen, behält die Bank die Kaution.

Ja, es ist mühsam, Geld zu sparen, bevor Sie Ihre Kreditkarte erhalten. Sie erhalten jedoch eine Kreditkarte in Situationen, in denen keine anderen Optionen verfügbar sind. Sparen Sie das Geld, das Sie für die Einzahlung benötigen, öffnen Sie eine gesicherte Karte und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit so weit, dass Sie später eine bessere Karte erhalten.

Meine bevorzugte gesicherte Karte ist die Capital One Secured Mastercard. Es ist eine großartige Option, wenn Sie eine schlechte Bonität haben.

Die Kreditlinie beginnt normalerweise bei 200 USD. Das ist nicht viel, aber es ist ein Anfang. Eine Möglichkeit, mehr als 200 US-Dollar pro Monat mit der Karte auszugeben, besteht darin, mehrere Zahlungen zu tätigen, um mehr Guthaben freizugeben. Geben Sie 200 Dollar aus, zahlen Sie sie aus, geben Sie mehr aus und fahren Sie fort. Denken Sie daran, es jeden Monat vollständig auszuzahlen.

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit werden Sie aufgefordert, eine Einzahlung in Höhe von 50, 100 oder 200 US-Dollar zu tätigen.

Es gibt weder eine Jahresgebühr noch Gebühren für Auslandstransaktionen. Es ist also eine solide Kreditkarte, die Sie nicht ausnutzt.

*Es gelten die AGBErfahren Sie mehr über diese Karte.


Die Business Platinum Card von American Express Review

Amex Business Platinum

Das Business Platinum ist dem persönlichen American Express Platinum ziemlich ähnlich. Sie teilen diese Hauptvorteile:

  • 5X Punkte für Fluggesellschaften und Hotels, die über das Amex-Reiseportal gebucht wurden
  • Zugang zu den Centurion-Flughafenlounges
  • TSA Pre-Check und Global Entry Credits
  • Marriott Bonvoy Gold Elite und Hilton werden mit Gold ausgezeichnet
  • Zugang zum Fine Hotels & Resorts Programm

Einige der Vorteile sind auf der Business Platinum-Karte etwas anders. Sie erhalten die folgenden Vergünstigungen, die in der persönlichen Version nicht verfügbar sind:

  • 1,5-fache Punktzahl bei Einkäufen von 5.000 USD oder mehr, bis zu 1 Million zusätzliche Punkte pro Jahr
  • Ein Jahr Platinum Global Access von WeWork, mit dem Sie auf über 300 WeWork-Standorte zugreifen können
  • 200 USD Flugguthaben für eine Fluggesellschaft Ihrer Wahl, dies gilt für Gebühren wie Gepäckgebühren
  • Dell-Guthaben in Höhe von 100 USD alle 6 Monate (insgesamt 200 USD pro Jahr)

Mit anderen Worten, dies ist die Vorteilskarte für Unternehmen.

Es hat eine schwere jährliche Gebühr von 595 $. Die gute Nachricht ist, dass Sie diese Gebühr für Ihr Unternehmen ausgeben und von Ihren Steuern abziehen können.

Da sich die Vorteile zwischen der persönlichen und der geschäftlichen Version dieser Karte stark überschneiden, sollten Sie wahrscheinlich nicht beides erhalten. Sie zahlen für Vergünstigungen mit dieser Karte. So if you’re paying for some of the perks twice, you’re overpaying. I recommend only getting one and using other cards instead of doubling up on the Platinum.

If the perks are worth the annual fee to you, get the card.

*Terms applyLearn more about this card.


Chase Ink Business Preferred Review

Chase Ink Business Preferred

How much do you spend on online ads for your business?

Many businesses spend quite a lot, it’s often one of the largest credit card expenses.

If you spend money regularly on Facebook or Google Ads, you want to run those transactions through the Chase Ink Business Preferred card. You’ll get 3X points on your ad budget up to $150,000 in spend per calendar year. So if you spend $12,500 in online ads per month, you’ll collect 450,000 points every year. That’s a TON of points simply for switching cards in your Facebook ad Google Ads accounts.

You will get 3X points on a few categories:

  • Search and social media ads
  • Reise
  • Shipping
  • Internet, cable, and phone

Keep in mind that the $150,000 limit in spending applies to all categories combined. Once you spend more than $150,000 in a year, the rest of your purchases will get 1X points without any limit.

And the annual fee of $95 is very reasonable.

If you spend about $150,000 or less across the categories above, get this card. You’ll rack up a ton of points.

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Capital One Spark Cash for Business Review

Capital One Spark Business

If points aren’t your thing and you’d rather have a cash back card for your business, I highly recommend the Capital One Spark Cash.

First, you get 2% cash back on everything. That’s a top-tier cash back reward. Second, there’s no limits or sneaky tricks. Spend money for your business, get cash back. It’s that simple.

You can also add employees to your account for free. You’ll get cash back on their expenses too.

The only downside is the $95 annual fee. As long as you’re spending consistently on your card, you won’t have any trouble getting your money back in rewards.

For sheer simplicity, you won’t find a better card for your business.

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Discover It Secured Card Review

Discover It Secured

The Discover It Secured card has a remarkably good cash back program considering it’s a secured card.

You’ll get 2% cash back on gas stations and restaurants up to $1,000 in purchases each quarter. And an unlimited 1% cash back on all other purchases

Is the cash back as good as other cards? No. Does it mean you could get a decent cash back program at a much lower credit score than normal? Ja tut es.

It’s a fantastic deal when you’re building your credit score, need to start with a secured card, and want to earn some cash back along the way. Later on, once you’ve improved your credit score, upgrade to one of the better cash back cards.

And there’s no annual fee.

Unfortunately, this does mean you’ll have a Discover card. While most businesses accept it, you will come across places that don’t on a regular basis. Make sure you have at least one other card in your wallet as a backup, preferably a Visa or Mastercard.

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Fazit

My top picks for the best credit cards in 2019 are the following 12 cards.

The 12 Best Credit Cards for 2019

  • Chase Sapphire Preferred (Best Rewards Card for Most)
  • Chase Sapphire Reserve ( Best Rewards for High Earners)
  • American Express Platinum (Best Travel Perks)
  • Blue Cash Preferred Amex (Best for Groceries and Gas)
  • Citi Double Cash (Best Cash Back Card)
  • Chase Freedom (Best Cash Back With Rotating Categories)
  • Capital One Platinum Card (Best For Building Better Credit)
  • Capital One Secured Mastercard (Best Overall for Bad Credit)
  • The Business Platinum Card from American Express (Best for Business Travel)
  • Chase Ink Business Preferred (Best for Online Ad Budgets)
  • Capital One Spark Cash for Business (Best for Business Cash Back)
  • Discover It Secured – (Best Rewards Secured Card)

Advertiser Disclosure: I Will Teach You To Be Rich has partnered with CardRatings for our coverage of credit card products. I Will Teach You To Be Rich and CardRatings may receive a commission from card issuers.

Best credit cards for 2019 is a post from: I Will Teach You To Be Rich.

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